Planejamento Patrimonial Estratégico · CFP®
Sou Nayra Sombra, planejadora patrimonial CFP®. Ajudo quem quer descobrir essa resposta, e construir o caminho até a independência financeira.
Você trabalhou duro pra chegar até aqui. Falta descobrir quanto falta pra poder escolher parar.
Fazer o DiagnósticoCFP® · CEA · CPA-20 · ANCORD · SUSEP · FBB-100 · 15 anos de experiência no mercado financeiro
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Antes de aplicar
É para você se
Não é para você se
Busca algo mais pontual, como investimentos, seguro de vida ou consórcio? Veja aqui.
Se você se reconheceu aqui, vale olhar para uma pergunta que costuma ser adiada por tempo demais.
Uma pergunta que poucos se fazem
Mesmo para quem contribuiu por décadas, o INSS tende a representar apenas uma parte da renda necessária para manter o padrão de vida. Quanto maior o patrimônio e o custo de vida, maior pode ser essa diferença.
R$ 8.475,55
teto do INSS em 2026
68%
recebem só o piso do INSS
1,55
filhos por família hoje, contra 6,3 na geração dos avós
Além de vivermos mais, as famílias estão menores. No passado, vários filhos dividiam o cuidado dos pais. Hoje, muitas famílias terão apenas um ou nenhum filho para dividir essa responsabilidade.
Se a renda do trabalho parasse hoje, quanto do seu padrão de vida o seu patrimônio conseguiria sustentar?
O INSS pode fazer parte da estratégia. Mas independência financeira significa construir patrimônio suficiente para que o seu futuro não dependa exclusivamente dele.
Fontes: teto do INSS 2026, reajustado pelo INPC · pesquisa Prosperidade do Brasileiro, Sicredi e Datafolha · taxa de fecundidade histórica, IBGE.
A distinção que muda tudo
Muita gente concentra grande parte do patrimônio na empresa ou em imóveis, apostando que o Plano A vai funcionar. Mas e quando ele não acontece como esperado?
Na maioria das vezes, o problema é perceber tarde demais que um Plano B nunca foi construído. E, quando isso acontece, o tempo que poderia ter sido usado a favor já passou.
Os 7 riscos mais comuns, e como cada um se resolve
Sucessão sem planoSe algo acontecer com você, sua família sabe exatamente o que fazer?
✓Um plano sucessório estruturado e conhecido por quem precisa executá-lo.
Patrimônio paradoNo papel você tem patrimônio, mas ele está líquido o bastante pra uma emergência?
✓Uma reserva de liquidez dimensionada, pra nunca precisar vender rápido e mal.
Imposto pago a maisVocê usa todas as ferramentas legais pra pagar menos imposto de renda?
✓Uso estratégico de instrumentos como o PGBL, que abatem até 12% da renda bruta anual.
Sem proteçãoSe você ou o cônjuge faltasse amanhã, a família precisaria vender patrimônio às pressas?
✓Um seguro de vida dimensionado pro patrimônio do casal.
Renda dependente do trabalhoSe você parasse de trabalhar hoje, sua renda pararia junto?
✓Um patrimônio que já gera parte da renda, com data pra virar o suficiente.
Concentração de riscoSeu patrimônio está todo num único lugar, numa única moeda?
✓Diversificação pensada com estratégia, sem depender de um único lugar.
Sem data pra pararVocê tem uma data real pra parar de trabalhar, ou só uma vontade vaga?
✓Um número e uma data reais, calculados a partir da sua situação.
Cada risco, resolvido
Cada um dos riscos que você acabou de ver tem uma solução real. É isso que os serviços abaixo entregam, na prática.
Principal
01
Estratégico™
Metodologia proprietária desenvolvida para avaliar patrimônio de forma integrada.
O Diagnóstico Patrimonial Estratégico™ é o ponto de partida: uma leitura completa da sua situação atual, que junta proteção, sucessão, liquidez e independência financeira numa única análise.
Como funciona
Responda
Questionário sobre sua situação financeira, em cerca de 5 minutos.
Descubra
Receba seu Índice de Eficiência Patrimonial e uma primeira leitura da sua estrutura atual.
Aprofunde
Se houver alinhamento, tenha uma conversa estratégica individual de aproximadamente 45 minutos comigo.
Trace o caminho
Receba um estudo personalizado da sua independência financeira, com pontos de atenção, oportunidades e próximos passos.
Esse costuma ser o primeiro passo de quem, depois, decide seguir comigo no Programa Evolua.
Fazer o DiagnósticoContinuidade
Para quem faz o Diagnóstico e decide seguir com acompanhamento contínuo: 12 meses, 1 a 1, organizando e acompanhando a implementação de tudo o que o Diagnóstico revelar.
Conhecer o Programa EvoluaOutras formas de trabalhar comigo
Para decisões pontuais que não exigem um acompanhamento contínuo, como uma sucessão específica, reorganização societária ou estratégia de alavancagem patrimonial.
Escopo e prazo definidos previamente.
Se você não está buscando um planejamento completo agora, também atendo frentes específicas: investimentos, seguro de vida para proteção em vida e sucessão, e consórcio como ferramenta de alavancagem patrimonial.
Sem necessidade de diagnóstico prévio.
Falar sobre issoApresentações e treinamentos sobre planejamento financeiro e patrimonial, adaptados ao público: desde educação financeira básica até estratégias patrimoniais mais avançadas.
O que você recebe na conversa individual
É esse tipo de cálculo que você recebe na conversa estratégica individual, depois do Diagnóstico. Veja um exemplo prático, pra alguém de 37 anos que já tem R$ 100 mil aplicados e quer se aposentar aos 62.
37
anos hoje
62
idade da aposentadoria
90
expectativa de vida
R$ 100 mil
já aplicados hoje
R$ 15 mil
padrão de vida desejado por mês
Considerando um retorno real de IPCA + 4% ao ano.
Consumir a reserva
até os 90 anos
R$ 3.063.949,24
é a reserva necessária aos 62 anos pra sustentar R$ 15 mil por mês até os 90, gastando o patrimônio todo
Aporte: R$ 5.330,36 por mês
Preservar a reserva
e viver só da rentabilidade
R$ 4.596.915,65
é a reserva necessária pra nunca tocar no principal, vivendo só dos rendimentos
Aporte: R$ 8.256,01 por mês
A diferença entre as duas estratégias: R$ 1.532.966,41
Mesma pessoa, mesma idade, mesmo padrão de vida desejado. A única coisa que muda é uma decisão: gastar o patrimônio ao longo da aposentadoria, ou nunca tocar nele e viver só do rendimento. Isso muda em mais de R$ 1,5 milhão quanto você precisa juntar, e é exatamente esse tipo de decisão que o Diagnóstico Patrimonial Estratégico™ coloca na mesa.
Simulação ilustrativa. Os valores reais dependem do seu patrimônio, idade, objetivos e cenário econômico no momento da análise.
Sobre
Nayra Sombra, CFP®
Ao longo de 15 anos no mercado financeiro, percebi algo que se repetia com frequência: muitas vezes, o problema não era a falta de patrimônio. Era a falta de clareza sobre o que fazer com ele.
Vi pessoas mais próximas da liberdade financeira do que imaginavam, mas sem uma visão completa da própria vida patrimonial. Isso acontece porque, na maioria das vezes, cada especialista olha apenas para uma parte: investimentos, impostos, proteção, sucessão. Poucos conectam tudo em uma única estratégia.
Com o tempo, entendi também que um bom diagnóstico, sozinho, não basta. A verdadeira mudança acontece no acompanhamento: quando existe alguém ao lado para ajudar a decidir, ajustar a rota, implementar as estratégias e transformar planejamento em ação.
Foi dessa visão que nasceu o Programa Evolua: um acompanhamento próximo para transformar planejamento em decisões, implementação e evolução patrimonial.
Programa Evolua
Você já construiu patrimônio. O Evolua existe para organizar as decisões ao redor dele, acompanhar a implementação e fazer com que cada movimento esteja conectado à vida que você quer construir.
Os detalhes de como o programa funciona eu explico numa conversa individual. Para agendar, você pode responder ao Diagnóstico ou falar diretamente comigo pelo WhatsApp.
Programa individual, por aplicação, com vagas limitadas.
Por trás da certificação CFP®
A certificação CFP® é emitida no Brasil pela Planejar (FPSB Brasil) e exige domínio comprovado dessas áreas de forma integrada, não isolada.
Planejamento Financeiro
Investimentos
Aposentadoria
Seguros
Tributação
Sucessão
Psicologia Financeira
Tudo isso, aplicado de perto, durante 12 meses.
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Mensagens reais, enviadas por clientes depois de passar pelo Diagnóstico Patrimonial.
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Antes do planejamento eu não tinha clareza sobre prioridades e riscos do meu patrimônio. O atendimento da Nayra foi objetivo e acolhedor: ela mapeou minhas metas, organizou passos práticos e me deu segurança para tomar decisões. Hoje planejo com mais confiança e foco.
Leonardo Valpreda
Professor · Santos
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Investimentos e finanças não são assuntos intuitivos para mim, mas o trabalho da Nayra tem tornado tudo mais simples e melhor. Tenho conseguido organizar e ampliar meu patrimônio, enxergando-o de forma integrada. A Nayra é sempre disponível e trabalha de forma eficiente e clara.
Luiz Hardt
Médico · São Paulo
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O que mais me chamou a atenção foi a forma como tudo foi conduzido. Todas as dúvidas eram esclarecidas antes mesmo que eu precisasse fazê-las. O planejamento era muito bem estruturado, com atenção aos detalhes e uma linguagem clara, permitindo que alguém leigo no assunto, como eu, compreendesse tudo com facilidade.
Sergio Wernec
Maestro · Inglaterra
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A Nayra me ajudou a entender meu verdadeiro perfil de investidor e a estruturar uma estratégia alinhada aos meus objetivos. Hoje tenho muito mais clareza, segurança e confiança para tomar decisões financeiras.
Marcos Roberto de Oliveira
Account Relationship Manager · São Paulo
Comece por aqui
Você continua fazendo o que sabe fazer bem: gerar patrimônio.
Eu organizo, coordeno e acompanho as decisões para que ele trabalhe na direção da vida que você quer construir.
Cada acompanhamento é individual e feito diretamente comigo. Por isso, as vagas são limitadas.
Programa individual, por aplicação, com vagas limitadas.
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